접수 상태 청년미래적금 2026년 2차 가입신청은 10월 16일에 끝나 지금은 신청할 수 없습니다.
지원 가입 유형에 따라 납입액의 6% 또는 12%를 정부기여금으로 받고, 기여금 없이 비과세 혜택만 받는 유형도 있습니다.
계좌개설: 2차 가입심사(10월 19일~11월 13일) 통과자만 11월 16일부터 27일까지 계좌를 엽니다.
- 대상: 가입(계좌개설)일 기준 만 19~34세이고 개인소득·가구소득 기준을 모두 충족하는 청년입니다.
- 금액: 월 최대 50만원을 3년 넣고, 월 납입액의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)를 정부기여금으로 받습니다.
- 신청 기간: 1차(2026년 6~7월)와 2차(2026년 10월 7일~16일) 가입 신청은 모두 마감됐고, 2차 승인자의 계좌개설은 2026년 11월 16일~27일입니다.
- 신청 방법: 취급 금융기관 앱(App)에서 신청하며, 심사 결과 통보까지 4~6주 정도 걸릴 수 있습니다.
- 준비 서류: 정부24 안내상 제출 서류는 해당없음이고, 소상공인은 중소기업(소상공인)확인서 발급 신청이 먼저입니다.
청년미래적금은 만 19~34세 청년이 월 50만원까지 3년간 넣고 정부기여금을 받을 수 있는 적금입니다. 소관기관은 서민금융진흥원이고, 신청은 모집 기간에 취급 금융기관 앱에서 비대면으로 합니다. 이 글은 2026년 10월 기준으로 조건, 신청 순서, 청년도약계좌와 다른 점까지 함께 답합니다.
위 핵심 카드처럼 매달 최대 50만원을 3년 (36개월) 동안 넣습니다. 기여금은 일반형 6%, 우대형 12%이고 우대형 월 한도가 60,000원입니다.
자격: 나이·개인소득·가구소득을 모두 충족하는 경우
세 기준을 모두 충족하고 금융소득종합과세 대상이 아니면 가입 신청을 할 수 있습니다. 나이는 가입(계좌개설)일 기준 만 19~34세이고, 병역 이행 기간은 최대 6년까지 빼고 셉니다. 아래 판정표의 다섯 질문에 모두 예라면 신청 단계로 넘어갑니다.
이번 가입기간(2026년 11월 16일~27일)에는 1991년 11월 17일생부터 2007년 11월 27일생까지 가입할 수 있습니다.
개인소득은 국세청에 신고한 직전연도 소득으로 봅니다. 총급여액 7,500만원 이하이며 종합소득금액 6,300만원 이하여야 합니다.
육아휴직급여(수당)·군장병급여 외의 비과세소득만 있으면 대상에서 빠집니다.
소상공인(개인사업자)은 직전연도 연매출액 3억원 이하로도 요건을 맞출 수 있습니다. 사업장이 여러 곳이면 모든 사업장 매출을 합산합니다.
가구소득은 주민등록표 등본의 배우자, 부·모, 자녀, 미성년 동생 소득을 본인 소득과 합산합니다.
합산한 가구소득이 기준중위소득 200% 이하여야 가입할 수 있습니다. 아래 표는 2026년도 기준중위소득의 연 금액으로, 가구원 수별로 다릅니다.
| 가구원 수 | 150% | 200% |
|---|---|---|
| 1인 | 46,156,284원 | 61,541,712원 |
| 2인 | 75,587,256원 | 100,783,008원 |
| 3인 | 96,462,648원 | 128,616,864원 |
| 4인 | 116,905,284원 | 155,873,712원 |
200%는 가입과 일반형 기준이고, 150%는 중소기업 재직자·소상공인 우대형 기준입니다. 맞벌이 2인 가구는 일반형 250%, 우대형 200%로 완화됩니다.
맞벌이 2인 가구는 본인과 배우자로 구성되고 두 사람 모두 소득금액이 확인되는 가구입니다. 일반형이라면 2인 250% 기준인 연 125,978,760원 이하가 적용됩니다. 비과세소득자는 이 완화 요건을 적용받지 못합니다.
가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회라도 금융소득종합과세 대상자였다면 가입할 수 없습니다.
위 판정표의 앞 네 질문 중 하나라도 아니오면 가입할 수 없습니다. 마지막 질문에서 청년희망적금 보유자는 중복 가입이 불가하고, 청년도약계좌 보유자는 연계가입 절차로 갑니다.
금액: 정부기여금은 월 납입액의 6% 또는 12%
일반형은 월 납입액의 6%를 월 30,000원 한도로, 우대형은 12%를 월 60,000원 한도로 받습니다. 납입은 자유적립식으로 월 최대 50만원이고, 연간 600만원을 넘을 수 없습니다. 어느 유형인지는 심사 결과 안내 때 함께 통보됩니다.
| 구분 | 지급비율 | 월 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 납입액의 6% | 30,000원 |
| 우대형 | 납입액의 12% | 60,000원 |
| 기여금 미지급 | 없음 | 비과세만 |
위 유형별 기준표처럼 개인소득과 가구소득을 함께 봅니다. 일반형은 연매출 3억원 이하 소상공인 또는 총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 이하 소득자 중 가구 200% 이하입니다. 우대형은 연매출 1억원 이하 소상공인 또는 총급여 3,600만원(종합소득 2,600만원) 이하 중소기업 재직자 중 가구 150% 이하입니다.
일반형 소득요건을 충족하는 중소기업 신규취업자는 우대형으로 분류됩니다.
총급여 6,000만원(종합소득 4,800만원) 초과~7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하 구간은 정부기여금이 지급되지 않습니다. 이 구간은 이자소득 비과세 혜택만 받습니다. 외국인 가입자도 정부기여금 없이 세제혜택만 받습니다.
중소기업 우대형은 가입일부터 만기 한 달 전까지 29개월 이상 중소기업에 근무해야 합니다. 이직은 2회까지 허용되며, 채우지 못하면 전체 기간 지급비율이 6%로 바뀝니다.
공통 우대금리로 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하면 0.5%p가 붙습니다. 비과세소득자는 이 우대금리를 받지 못하고, 청년 모두를 위한 재무상담 이수 시 0.2%p가 더해집니다.
가상 사례: 일반형 대상인 청년이 월 50만원 납입을 3년간 이어 간다고 가정합니다. 연간 납입액은 600만원으로 연간 한도와 같습니다. 월 납입액의 6%가 월 한도 30,000원과 같아, 이자를 빼고 36개월 기여금 합계는 1,080,000원입니다.
가상 사례: 중소기업 재직 우대형 청년이 월 30만원을 넣고 29개월 이상 근무를 유지한다고 가정합니다. 기여금은 아래 계산 카드처럼 쌓입니다.
위 계산 카드에서 월 30만원의 12%는 36,000원으로 월 한도 안에 듭니다. 이를 36개월 받으면 기여금 합계는 1,296,000원입니다. 29개월 근무를 못 채워 6%로 바뀌면 월 18,000원, 합계 648,000원으로 줄어듭니다.
기간: 1·2차 신청은 마감, 2차 계좌개설은 11월
적금기간은 3년 (36개월)입니다. 1차 신청은 2026년 6~7월에 진행되어 이미 마감되었습니다. 2차 가입 신청은 2026년 10월 7일부터 16일까지 받았고 지금은 마감됐습니다.
2차 가입심사는 10월 19일부터 11월 13일까지이고, 결과는 신청자에게 개별 안내됩니다. 심사를 통과한 사람만 2026년 11월 16일~27일에 계좌를 엽니다. 다음 모집 일정은 아직 공고되지 않았습니다.
금융위원회는 2027년 개편 예산안이 국회를 통과하면 상향된 우대형 기여금을 기존 가입자에게도 소급해 지급할 예정이라고 밝혔습니다. 예산안 통과 전이라 확정된 내용은 아닙니다.
신청 뒤 결과 통보까지는 4~6주 정도 걸릴 수 있습니다. 나이는 계좌개설일 기준이라, 계좌를 여는 날 만 19~34세 범위를 벗어나면 가입할 수 없습니다.
청년도약계좌는 비과세혜택 일몰로 신규 가입이 2025년 12월 31일까지만 운영되고 종료되었습니다.
위 비교 카드처럼 청년도약계좌는 월 최대 70만원, 만기 5년(60개월)이었습니다. 정부기여금은 매월 최대 3.3만원이었습니다. 청년미래적금은 기간이 3년으로 짧고 우대형 기여금 한도가 월 6만원입니다.
신청 방법: 취급 금융기관 앱에서 비대면으로 신청
신청은 취급 금융기관 앱(App)에서 하고, 심사를 거친 뒤 계좌를 엽니다. 정부24 안내의 신청방법도 가입을 원하는 은행 앱의 비대면 신청 한 가지입니다. 청년도약계좌 보유자는 아래 갈아타기 순서를 따로 따릅니다.
온라인 신청: 은행 앱 8단계
아래 순서는 모집 기간에 쓰는 절차입니다. 2026년 2차 가입신청은 10월 16일에 끝났으니 다음 모집 공고를 확인한 뒤 따라 합니다.
- 취급 금융기관 한 곳을 고릅니다. 최종 계좌개설은 전 취급기관을 통틀어 1인 1계좌만 가능합니다. 가입신청과 계좌개설은 별도 단계이니, 이미 다른 기관에 신청했다면 추가 신청 가능 여부를 그 기관에 먼저 확인합니다.
- 적금금리는 기관마다 자율로 정하니 은행연합회 소비자포털 금리/수수료 > 예금상품금리 비교 > 청년미래적금 금리 > 금리비교공시에서 비교합니다.
- 모집 기간에 고른 금융기관 앱(App)에서 청년미래적금 가입신청을 합니다. 외국인은 신청 가능 여부와 채널이 취급기관마다 달라 그 기관에 먼저 물어야 합니다.
- 소득구분을 일반 소득자, 중소기업 재직자, 소상공인 중에서 고릅니다. 일반소득자·중소기업 재직자로 신청하면 그 요건만 보고 소상공인 요건은 심사하지 않습니다.
- 심사에서 주민등록표 등본 기준으로 가구원이 확정되고, 가구원별 소득 확인 동의가 진행됩니다. 가구원을 빼거나 조부모를 넣으려면 별도 증빙서류 제출 절차가 필요합니다.
- 가입요건 심사를 기다립니다. 행정정보 보유 기관 조회로 요건을 보며 4~6주 정도 걸릴 수 있습니다.
- 서민금융진흥원과 취급기관이 보내는 심사 결과와 가입 유형 안내를 받고, 계좌개설기간 안에 계좌를 엽니다.
- 매월 1천원 이상 1천원 단위로 납입합니다. 1회차 초입금은 0원 이상이고 월 50만원, 연 600만원을 넘을 수 없습니다.
위 절차 그림은 신청과 계좌 개설이 따로라는 점을 보여 줍니다. 가입 안내를 받은 뒤 계좌를 열어야 납입이 시작됩니다.
접수 뒤에는 심사 결과와 함께 6가지 가입 유형 중 하나가 통보됩니다. 정부기여금과 그 이자는 만기 때 납입원금·이자와 함께 받습니다.
청년도약계좌 보유자라면: 갈아타기 5단계
청년미래적금 가입요건을 충족하는 청년도약계좌 가입자는 연계가입(갈아타기)이 허용됩니다. 순서는 아래와 같습니다.
- 모집 기간에 청년도약계좌를 유지한 채 청년미래적금 가입신청을 합니다.
- 청년미래적금 가입대상 통보를 확인합니다.
- 청년미래적금 계좌를 0원으로 개설합니다. 이때는 납입이 제한됩니다.
- 청년도약계좌 가입은행에서 연계가입 목적의 특별중도해지를 합니다.
- 청년미래적금 납입을 시작합니다.
연계가입 목적 특별중도해지는 가입기간 중 모든 은행에서 24시간 운영되며, 가입종료일에 신청하면 오후 7시 전까지 해야 합니다. 신청 중 막히는 부분은 청년금융콜센터(1397 → 3번)에 전화해 물을 수 있습니다.
서류: 제출 서류는 없지만 미리 챙길 것
정부24 안내상 신청서와 구비서류는 모두 해당없음입니다. 상황별 준비 자료는 아래와 같습니다.
- 병역 기간을 빼고 나이를 셀 때: 병적증명서
- 소상공인: 중소기업현황정보시스템의 중소기업(소상공인)확인서 발급 신청
- 사업장이 둘 이상: 모든 사업장의 확인서 발급 신청
- 조부모를 가구원에 넣을 때: 부양 사실 증빙
- 국세청 소득 정보가 없을 때: 육아휴직급여·군복무 비과세소득 증빙서류
- 우대형 비자발적 퇴직으로 특별중도해지할 때: 실업급여 지급 결정 통지서
소상공인 확인서를 발급 신청하지 않으면 심사가 불가능합니다. 발급 뒤에는 따로 낼 필요 없이 서민금융진흥원이 중소기업현황정보시스템으로 직접 봅니다. 온라인 발급 순서는 다음과 같습니다.
- 중소기업현황정보시스템에 접속합니다.
- 온라인 자료제출 메뉴로 들어갑니다.
- 중소기업(소상공인)확인서 신청서를 작성해 제출합니다.
- 확인서 승인 여부를 봅니다.
신청 요령: 놓치기 쉬운 7가지
- 청년도약계좌를 먼저 해지하지 않습니다. 미래적금 신청 전에 도약계좌를 해지하면 연계가입이 불가합니다.
- 소상공인은 확인서 발급 신청을 먼저 해 둡니다. 확인서 발급 신청이 없으면 심사 자체가 불가능합니다.
- 소상공인은 소득구분을 소상공인으로 고릅니다. 이 경우 소상공인·일반소득자 요건을 함께 보고 둘 중 하나만 충족하면 가입할 수 있습니다.
- 매출액 수정이 필요하면 국세청 수정 신고부터 합니다. 매출액을 0원으로 신고했거나 기한 내 신고하지 않았다면 종합소득 기준으로 심사됩니다. 국세청 자료의 매출액을 고쳐야 하면 수정 신고를 먼저 하고 신청합니다.
- 병역 기간이 있으면 병적증명서로 나이를 줄입니다. 병역이행기간은 최대 6년까지 현재 연령에서 뺍니다.
- 갈아타기 해지는 가입종료일 오후 7시 전에 끝냅니다. 가입종료일까지 특별중도해지를 마치지 않으면 미래적금이 납입중지 처리됩니다.
- 해지하면 2개월 뒤에야 재신청할 수 있습니다. 내국인이 재가입하면 지급비율에 조정비율 (36개월-기가입기간)÷36개월이 곱해집니다.
탈락 사유와 주의점, 중도에 해지하려는 경우
가입이 안 되는 경우는 나이·소득 기준 초과, 금융소득종합과세 대상, 중복 보유입니다. 청년희망적금·청년도약계좌 보유자는 중복 가입이 불가하고, 도약계좌는 연계가입으로만 옮길 수 있습니다. 타부처·지자체 자산형성상품은 중복 가입이 가능하지만, 그쪽이 불허하면 예외입니다.
가입 뒤 금융소득종합과세 대상자로 확인되면 납입중지 처리됩니다.
재직 기업이 일반유흥 주점업 등 제외업종이면 우대형, 소상공인 정책자금 융자제외 업종이면 소상공인 자격으로 가입할 수 없습니다. 두 경우 모두 일반형 소득요건을 충족하면 일반형으로 가입할 수 있습니다.
공동명의 가입은 불가하고, 가입 후 양도와 명의변경도 불가합니다.
일반중도해지는 중도해지금리가 적용되고 정부기여금이 지급되지 않으며 이자에 과세됩니다.
특별중도해지 사유는 사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 3개월 이상 입원치료·요양이 필요한 상해·질병입니다. 사유는 해지하려는 날로부터 6개월 이내에 생겨야 하며, 사망·해외이주는 기한이 없습니다.
특별중도해지는 가입한 금융기관 영업점을 방문해 특별해지사유신고서와 증빙서류를 내고 진행합니다. 카카오뱅크·토스뱅크는 방문이 불가해 각 고객센터에서 제출 방법을 안내받습니다.
자주 묻는 질문
Q. 청년미래적금 조건은 무엇인가요?
가입(계좌개설)일 기준 만 19~34세이고 개인소득과 가구소득을 모두 충족해야 합니다. 가구소득은 기준중위소득 200% 이하이고, 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다.
Q. 청년미래적금 정부기여금은 얼마나 받나요?
일반형은 월 납입액의 6%로 월 30,000원까지, 우대형은 12%로 월 60,000원까지입니다. 기여금과 그 이자는 만기 때 원금·이자와 함께 받습니다.
Q. 청년미래적금은 어느 은행에서 가입하나요?
농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 수협은행, iM뱅크(구 대구은행)에서 가입할 수 있습니다. 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 카카오뱅크, 토스뱅크, 우정사업본부도 취급기관입니다. 전체를 통틀어 1인 1계좌입니다.
Q. 청년도약계좌는 지금 신청할 수 있나요?
아니요, 신규 가입은 2025년 12월 31일에 종료되었습니다.
Q. 청년도약계좌가 있으면 청년미래적금에 못 들어가나요?
일반 중복 가입은 불가하지만 연계가입(갈아타기)은 가능합니다. 연계가입 목적으로 도약계좌를 해지하면 도약계좌의 정부기여금이 지급되고 비과세 혜택도 유지됩니다.
Q. 청년도약계좌 조건은 무엇이었나요?
19~34세(병역복무기간 최대 6년 차감)이고 총급여 7,500만원(종합소득 6,300만원) 이하여야 했습니다. 가구소득은 기준 중위소득 250% 이하, 금융소득종합과세 대상자는 제외였습니다. 청년미래적금은 가구소득이 200% 이하이고 맞벌이 2인 가구만 250%까지 완화됩니다.
Q. 매달 50만원을 꼭 넣어야 하나요?
아니요, 자유적립식이라 월 50만원은 최대한도입니다. 기여금은 넣은 금액의 비율로 계산되어, 적게 넣으면 기여금도 줄어듭니다.
다음에 볼 것
2026년 2차 가입신청은 10월 16일에 끝났습니다. 이미 신청했다면 11월 13일까지 나오는 심사 결과 안내를 확인하고, 통과 통보를 받은 뒤 11월 16일~27일에 계좌를 엽니다.
신청하지 못했다면 다음 모집 공고를 기다립니다. 그동안 위 판정표로 자격을 점검하고, 소상공인이라면 중소기업(소상공인)확인서를 미리 발급받아 둡니다.
청년도약계좌 보유자는 연계가입 대상 통보를 받기 전에 도약계좌를 먼저 해지하지 않습니다. 연계가입 목적으로 해지해야 도약계좌의 정부기여금이 지급되고 비과세 혜택도 유지됩니다.
